萧山汽车抵押贷款：房互网引领金融OMO模式

2017年，萧山汽车抵押贷款互联网金融冰与火轮流上演。一方面，金融科技发展迅猛，人工智能、大数据等技术应用赋予行业巨大想象空间，金融科技公司屡获资本青睐。

另一方面，萧山汽车抵押贷款新金融探索已进入第四年，监管及合规口径越收越紧：现金贷、ICO等业态遭遇监管重拳，而信披、备案等要求趋向正轨，行业进入洗牌期。

业内人士指出，2018年行业将全面进入合规时代，合规下的科技创新将延展至金融的商业内核：从目前名目繁多的金融产品竞争，到比拼新的金融服务模式、萧山汽车抵押贷款新的金融生态构建上。

在此背景下，在2017年底引发热议的萧山汽车抵押贷款OMO模式有望带来新爆发机会；除阿里盒马生鲜突围新零售、摩拜单车领军新出行外，房互网在新金融领域的探索也十分亮眼。

OMO成新金融下一个风口萧山汽车抵押贷款

距O2O概念被引入中国7年后，2017年底OMO横空出世。

2017年11月，创新工场创始人李开复在《经济学人》杂志上撰文称：O2O（Online-To-Offline）将向OMO（Online-Merge-Offline 线上与线下融合）衍进，在这一过程中，互联网对实体经济的渗透率将提升至100%，十年内世界将迎来OMO的时代，OMO模式的目标是实现全自动化的闭环。

这一观点切中了互联网线上流量红利渐失的痛点，一提出就引发了媒体、创投圈、互联网圈的热议。襄禾资本创始管理合伙人汤和松表示，从覆盖看，本质是链接的互联网会进一步渗透到世界万物；从执行看，向线下的渗透还处于中早期。

据悉，萧山汽车抵押贷款OMO被创投圈视为2018年投资热门风口之一，红杉资本中国基金合伙人刘星此前在“WISE·2017投资人峰会”的论坛上表示，红杉2018年会积极看好有线下载体的各行各业的机会。

业内人士指出，随着人脸识别、大数据等技术进步，线上线下融合已是大趋势，虽然终极效果“无边界融合”是否可实现还未可知，但融合过程中将爆发多个新增长点；这些新机会正在向多个领域慢慢渗透，比如阿里盒马生鲜突围新零售、摩拜单车领军新出行，房互网探索新金融领域等，都是通过科技创新将线上线下打通融合，提升了行业效率。

以国内个人不动产融资龙头—房互网为例，通过率先探索金融OMO模式，房互网提高了十倍的人效，之前在银行一个月甚至一个半月获得的贷款，在房互网可以平均不到七天、最快48小时完成，而平均融资成本降低了70%左右。

金融OMO先行者   房互网成2017最大黑马萧山汽车抵押贷款

公开信息显示，房互网成立于2015年，是国内最大的个人不动产融资服务企业之一，客户以中小微企业为主，也是国内探索金融OMO模式的先行者。

据业内人士介绍，在房互网出现之前，个人不动产融资是一门线下生意，手续繁琐、效率较低；而资金供应方只能在银行和民间借贷中“二选一”，相对应的年化利率从6%直接跃升30%-40%；完全缺乏有效的中间层服务。

房互网通过自主研发的科技模型系统，把原本分散、非标的个人不动产融资业务向线上标准化转换；其输出的风控服务帮助传统金融机构挑选出优质债权，降低成本、提升效率。

房互网联席CEO侯宇翔透露，经过两年的努力，房互网服务了上万家中小微企业，累计融资金额超过了200亿，帮助中小微企业将融资成本降低到年化10%左右，但这一切绝不是以牺牲风控为代价。

统计数据显示，截至2017年10月，房互网利息逾期率为0.3%，本金逾期0.6%，逾期45天以上的坏账率为0。

业内人士指出，房互网通过金融科技创新构建了全新的金融服务模式，其创新的商业模式和稳健的风控也获得业界认可。

2017年12月6日，在由21世纪经济报道主办的第十二届21世纪亚洲金融年会“21世纪亚洲金融竞争力”评选中，房互网被专家评审团授予新金融“2017年度商业模式创新奖”，成为2017年金融科技最大黑马。

AI赋能OMO   融资全自动化时代将到来萧山汽车抵押贷款

“这只是我们在萧山汽车抵押贷款金融OMO初级阶段取得的一些成绩 ”房互网联席CEO侯宇翔认为，目前房互网实现了相对高效、便捷的金融资源匹配，但这还远远不够。

“我们理解的金融OMO，是未来不再需要固定的场所、特定的服务人员来给客户进行金融服务”侯宇翔认为未来通过AI赋能，用户可授权智能终端自动收录个人信息，线上实时对其资信、资产进行评估；不仅提供去中心化、全自动化的服务，并能实现极高的金融资源匹配效果。

业内人士认为，在这一发展过程中，拥有房、车两大C端资产的场景被普遍看好， 这或许是房互网深耕“有房人群”金融服务的原因之一。

据知名咨询机构毕马威估计，到2020年中国的个人不动产融资市场规模将达到20万亿以上，包括房互网在内的市场玩家面临着一个竞争激烈但广阔的市场。

在侯宇翔看来，萧山汽车抵押贷款房互网一直致力于通过金融OMO模式服务小微企业，过去两年中，房互网已经证明金融OMO模式的可行性，因此2018年除了加速AI应用落地外，也会快速地在全国各城市进行复制。

“未来的路还非常长，线上线下的融合是一个漫长且不断的趋于全面智能化、一体化的过程”侯宇翔坦言，无论在零售、教育、出行或金融等细分领域，未来OMO的大趋势都是通过技术创新向用户提供“一种随时可得的服务”；这一领域的竞争才刚刚开始。